El AHORRO Y LA INVERSION

Ahorrar podría definirse como posponer un gasto, pensar a corto o mediano plazo y evitar todo riesgo posible. Invertir es pensar en el largo plazo, esperando una ganancia en el futuro y considerando manejar factores de riesgo.

José S. Canto
Asesor financiero personal
joseca@cwpanama.net

Ahorro e inversión son dos conceptos muy afines, pero diferentes. Sin ahorros es bastante difícil invertir, aunque algunas personas sí se endeudan para invertir. Al invertir su dinero, el capital inicial puede crecer o decrecer en valor, dependiendo de si su inversión genera intereses o dividendos. Ahorrar podría definirse como posponer un gasto, pensar a corto o mediano plazo y evitar todo riesgo posible. Invertir es pensar en el largo plazo, al intercambiar dinero por algo, esperando una ganancia en el futuro y considerando que se tienen que manejar factores de riesgo.

Por desconocimiento o miedo, el ahorro tradicional sigue teniendo una importancia muy significativa como forma de protección, de aseguramiento, y un ejemplo de ahorro podrían ser las cuentas de ahorro o los depósitos a plazo fijo. Ejemplos de inversión serían los bienes raíces, las acciones, los bonos y los objetos de colección como antigüedades, sellos o monedas, metales preciosos.

Las inversiones las podríamos ver desde tres ángulos :1. Inversión sin riesgo; 2. Tener una cartera de inversiones; 3. Especulación. Las primeras son las que le garantizan, al menos, un retorno integral del monto invertido dentro de un determinado plazo. Es el caso de las letras del tesoro, los bonos y los depósitos a plazo fijo. ¿Quién podría necesitar estas inversiones? Pues el que necesita del dinero dentro de seis meses para la compra de un carro, el que quiere recuperar su dinero dentro de dos años para comprar un apartamento, el que no sabe cuando necesitará de sus ahorros, próximamente.

Las inversiones que nos ofrezcan algún tipo de garantía de reembolso son buenas. La elección dependerá de dos criterios esenciales: del plazo y el monto a invertir. El plazo se refiere al tiempo en el que el inversionista no necesite de sus fondos. Si fuera durante algunos meses, estaríamos en la categoría de corto plazo. Si pudiera invertir su dinero durante algunos años, hablaríamos entonces de mediano o largo plazo.

La inversión también depende del monto del que dispone y de lo que desea arriesgar la persona. Gestionar una cartera de inversiones presupone un mayor conocimiento y mucha asesoría, y una suma de dinero que justifique el esfuerzo y el tiempo. Las inversiones pueden ser a largo o mediano plazo y usted necesitará ayuda de un especialista en instrumentos de inversión. Antes de hacer algo, pregunte, asesórese muy bien.

La especulación no es propiamente una inversión. Esta solución solo está al alcance de algunos, toda vez que se asemeja a un juego en el que se puede ganar o perder. Si le sobra dinero, si le gusta la emoción de arriesgarlo, entonces esto es lo suyo. De lo contrario absténgase, pues las posibilidades de pérdida están dadas.

Al pensar en realizar inversiones, tanto hombres como mujeres deben considerar la importancia de disponer de una sólida base financiera. Esto es, un fondo de emergencia que le permita enfrentar los gastos de la vida diaria y compromisos durante dos o seis meses; contar con alguna protección contra riesgos tales como un seguro de vida, seguro médico o seguro de propiedad; planes de retiro, algún tipo de plan para la jubilación; o la propiedad de una vivienda, terreno o algún tipo de activo tangible, si coincide con las metas familiares y personales. No consideramos una buena estrategia meterse en inversiones muy arriesgadas que amenacen la seguridad familiar o personal a largo plazo; tampoco en esas inversiones en que no conocemos nada o muy poco, tales como las de la Bolsa. Podrían ser muy rentables; pero si no se es conocedor de mecanismos y productos de inversión o de la Bolsa como tal; si no se tiene un buen corredor de Bolsa; entonces esto es una fuente enorme de estrés y posibles pérdidas.

Invertir en bienes raíces como apartamentos, casas, terrenos en el interior o en la ciudad, podría resultar muy rentable y ventajoso. En Panamá, la Bolsa de Valores organiza de vez en cuando seminarios de orientación sobre la Bolsa y estos podrían ser una buena opción para conocer algo sobre el asunto. Obviamente que usted también puede consultar a un corredor de bolsa de su banco o leer sobre el tema por su cuenta.