Día de la Madre y Navidad

José S. Canto A.
joseca@cwpanama.net

Diciembre está a la vuelta de la esquina y con la llegada de este mes, también llegan las alegrías del Día de la Madre y Navidad, graduaciones y fiestas. A la vez finaliza 2005 y se inicia 2006.

Si es asalariado, este venidero mes puede ser de gran alegría si planificamos adecuadamente la forma en que utilizaré el dinero de que dispondría: 1- ahorros de Navidad si ahorró, 2- dos quincenas de préstamos personales que no serán descontadas porque están incluidas en la vida del préstamo, 3- su décimo tercer mes, y 4- posibles ingresos por bonificaciones en algunas empresas.

No se vuelva loca o loco pensando que tendrá mucho dinero. Sea cautelosa(o). Para evitar tener problemas le recomendamos: a) Empezar ya a llevar una lista diaria de todos y cada uno de los gastos en que incurre. Hacer esto le llevará a tomar conciencia de la forma en que usa su dinero. Cada día sume lo gastado y revise si lo tenía que hacer; b) hacer un presupuesto cuidadoso de los gastos totales, es decir, gastos de la vida diaria, deudas, regalos, escuela del otro año o universidad de sus hijos, cenas, fiestas, ropa, juguetes y además qué piensa realizar en diciembre y enero de 2006; b) hacer una lista de los gastos en que piensa incurrir en diciembre de 2005 y enero de 2006 mínimo; c) analizar estos planes a la luz de criterios tales como: necesidad, deseo y urgencia. Si considera que cada gasto que hará es necesario, justificado, urgente, estoy seguro de que se sentirá muy bien.

Si siente que no tiene que hacer estos gastos o que los puede reducir si no fueran ni necesarios ni urgentes, entonces creo que también se sentirá bien; d) hacer un análisis de su valor neto, es decir, hacer una lista de sus activos o posesiones y su valor de mercado, una lista de todas sus deudas y luego restar lo que debe de lo que tiene. Si tiene más de lo que debe, estará bien. De no ser así, pues tiene problemas. Concéntrese en mejorar esta situación y revísela cada seis meses.

También sume las cantidades que recibirá, pero considerando las fechas en que las tendrá. De no hacerlo considerando las fechas, podría incurrir en “sobregiros”, o sea deudas innecesarias por no considerar que este dinero no lo tendrá junto en las fechas en que haga los desembolsos. Esto es, hacer un flujo de caja, el cual reflejará los ingresos y los gastos de acuerdo con las fechas en que recibirá el dinero.

Hacer esto le permitirá usar su dinero con cautela e inteligencia.

Entre sus planes para 2006 sería bueno que incluya una revisión de sus gastos diarios, también sus planes para ahorrar más, para reducir su endeudamiento, para realizar inversiones, para pensar en generar más ingresos, para manejar mejor sus tarjetas de crédito.

Revise sus planes de regalos y gastos concretos en diciembre. Por ejemplo, uno de los primeros gastos para muchas familias, con justa razón, es el de reconocer, rendir tributo y alegrar a la madre un su día. Esto es perfecto y muy bueno para la unidad familiar y como ejemplo para los hijos, pero no por ello debe ser algo que desequilibre a toda la familia. Un buen regalo no necesariamente es un regalo costoso.

Están también los gastos de graduaciones, de regalos para los hijos y familiares, amigos, jefes, compañeros de trabajo, el amiguito secreto y demás. Continúan con la cena de Navidad y luego con el fin de año y su rumba; acto seguido viene el despertar de enero, que no le debe sorprender sin dinero pues entran los hijos de vacaciones y de nuevo vienen los descuentos de siempre.

Si mira todo esto como un proceso continuo en que le entra y sale dinero, comprenderá que tiene que poner una buena llave de paso que regule tal flujo para que su entrada en 2006 sea fluida y sin dolor.

No pretendo “agriarle” su diciembre. Por el contrario, le deseo desde ya lo mejor para usted y los suyos, pero sin engañarnos en cuanto a lo que realmente podemos y queremos hacer. Tener claras estas diferencias es importante para que este mes y el venidero sean agradables.

No olvide que la Navidad es una fiesta llena de espiritualidad y es un buen momento para fortalecer los vínculos de amor en familia, para reconciliarnos con nosotros y con los que amamos. No la convierta en solamente un homenaje al consumismo.

• El autor es asesor financiero personal