Recién iniciado el año, me pregunto cuántas personas continúan atrapadas o iniciaron, ¿inconscientemente?, el proceso de dejarse atrapar en deudas de tarjetas de crédito, de autos, personales, hipotecarias con banco, financieras, cooperativas o prestamistas privados.

Algunas de las señales de que su deuda está demasiado alta son las siguientes:

• Sus ingresos disponibles han disminuido. No le queda nada después de pagar sus facturas y deudas.

• Sólo puede realizar los pagos mínimos en sus tarjetas de crédito.

• Tiene más de dos tarjetas de crédito principales con unos saldos pendientes altos.

• Saca adelantos en efectivo para pagar otras tarjetas o facturas.

• No cuenta con un fondo para emergencias.

• Recurre a sus tarjetas de crédito para comprar artículos que antes podía pagar en efectivo.

Si recibe esas señales, pues es hora de que empiece seriamente a ocuparse del asunto para superar el endeudamiento. Superar el endeudamiento es un proceso que debe empezar en un punto asociado a nuestras ideas, pensamientos, actitudes y valores. Una de las barreras que muchas veces impiden superar los problemas generados por las deudas personales de cualquier tipo, puede ser psicológica. Una de estas barreras es la negación, otra puede ser nuestra inmadurez, el sentido de vergüenza e impotencia, igual los sentimientos de rabia, frustración, que nos pueden paralizar para por lo menos empezar a decirnos que ya tenemos demasiadas deudas.

Una cosa que puede ayudarle a enfrentar de forma constructiva el problema de su endeudamiento es iniciar un cuadro que le presente su deuda de forma sucinta, clara y veraz. No consideramos deuda, para los efectos de este cuadro, la luz, agua, teléfono, seguros, escuela si no está atrasado. Sea muy honesto consigo mismo.

Al confeccionar este cuadro, usted obtiene una visión en perspectiva de su situación de endeudamiento y en consecuencia podrá esbozar un mejor curso de acción, cuyo segundo paso es detener el endeudamiento. Nada de nuevas deudas.

Tenga en cuenta que muchas de las situaciones problemáticas asociadas a su endeudamiento iniciaron, probablemente, porque la gestión de su dinero fue catastrófica y quizá usted subestimó el impacto de variables tales como la pérdida de su empleo, reducción de su salario, la condición de su familia, una crisis matrimonial, malas decisiones de negocios iniciados, enfermedades, accidentes, y mil y otras contingencias más.

Sus opciones para vencer la deuda y las barreras psicológicas que la misma trae consigo son:

1. Tranquilizarse, confeccionar el cuadro arriba sugerido y analizar escrupulosamente sus deudas.

2. Revisar el estatus de sus activos, analizar su flujo de caja (entradas

y salidas de dinero en el tiempo), ordenar sus documentos personales y analizar dónde tiene otros activos que pudiera utilizar para abonar o cancelar las deudas más caras inicialmente.

3. Formular un presupuesto realista, que le lleva a una reducción sensata y real de gastos.

4. Piense cómo usted o su pareja pudieran incrementar los ingresos familiares para atacar las deudas.

5. Hablar con sus acreedores, explicando su situación y tratando de negociar otros términos para pagar sus deudas.

6. Busque consejo y ayuda de sus amigos, asesor financiero y familiares y propóngase controlar su vida en cuanto a nuevos gastos.

• El autor es asesor financiero personal