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JosÉ S. Canto A.

Estamos a dos semanas del fin de año y la pregunta obligada que debemos formularnos podría ser ¿cómo nos fue financieramente hablando, en este año 2007?

El 2008 podrá ser su año si usted de verdad refuerza sus hábitos de ahorro y previsión y elimina los hábitos de consumo irreflexivo y de gastos más allá de sus posibilidades.

Las preguntas, simples a primera vista, esconden en su interior una complejidad que solamente nosotros podemos desvelar.

Empecemos preguntándonos ¿y qué era lo que yo realmente quería lograr? ¿Conocía yo mi situación financiera a finales de 2006? ¿Me propuse metas cuantificables?

Este será el punto de partida para una evaluación realista y práctica del año que casi finaliza. Si no se hizo, entonces seamos prácticos. Empiece hoy mismo preguntándose ¿cuál es su valor neto?

Como ya hemos explicado anteriormente, el valor neto es el resultado de restar las deudas y compromisos de los haberes o activos que tenemos. Si el número resultante es positivo o mayor que cero, pues estamos en una situación financiera tal que podríamos, con lo que tenemos, pagar deudas y compromisos. Si es el caso contrario, técnicamente estamos en bancarrota.

Este ejercicio es recomendable realizarlo en junio y diciembre, con miras a determinar los avances que se logran.

Evaluar el año 2007 implica preguntarse si realmente es feliz con su actual situación financiera personal y familiar, y dar los pasos para corregir distorsiones a problemas que por mil y una razones le han llevado a la actual situación, sea esta positiva o negativa.

Aclare bien sus valores e ideas en torno al manejo del dinero. No tener claro este aspecto de la administración financiera puede hacerle repetir, en 2008, el mismo esquema que quizás le ha llevado a problemas.

Si usted siente que sus finanzas están bien, es obvio que hizo muchas cosas correctamente y que no le queda más que repetirlas y mejorarlas para lograr los mismos o mejores resultados en el próximo año.

Estos días del año son buen momento para iniciar una revisión exhaustiva del estilo de comunicación familiar; de indagar cómo se siente su pareja con usted en cuanto al manejo del dinero, la forma en que se relacionan como pareja, los roles que ambos desempeñan como padres o guías de la familia.

También conviene revisar las metas personales y familiares a uno y tres años y hasta a cinco años, para alinear estrategias de ahorro, gastos, deudas, inversiones que nos lleven al logro de nuestros sueños.

En 2008 se espera que el país continúe con su tasa de crecimiento. Vale la pena pensar en hacer algo por nosotros y para nosotros. Si ha pensado iniciar su propio negocio, felicitaciones.

Hágalo, pero sin perder de vista que la planificación es previa a la acción. Un empresario siempre tiene que trabajar mucho, mucho más que sus empleados, por lo que usted no debe pensar en abandonarlo todo, ante las primeras dificultades o señales de agotamiento, cansancio o frustración. Adelante con sus planes.

Buen tiempo para, además, revisar los seguros de vida, de incapacidad, su testamento si lo ha redactado, sus ahorros, sus gastos fijos, los gastos variables.

Piense en su familia y sus necesidades, nuevas y viejas. Sus hijos crecen y con ellos sus necesidades, por lo que deberá probablemente ganar más o reducir sus gastos en algunos rubros para enfrentar las peticiones que sus hijos generan. Revise su estatus como fiador, como codeudor, y pida una actualización de su historial de crédito.

Sus planes para 2008 deberán incluir una revisión de sus valores y creencias sobre la vida y el dinero, plan de reducción del endeudamiento actual, creación de ahorros para emergencias o inversiones, consideraciones de apertura de una cuenta de ahorro para su jubilación y una definición, antes del 31 de diciembre 2007, del sistema que escogerá frente al cambio de la CSS, revisión de su situación de impuestos y de sus propiedades.

Revise el uso y saldos actuales de sus tarjetas de crédito y propóngase vivir un tiempo muy largo sin usarlas.

Evaluar el año es mirar con ojos críticos los resultados logrados frente a lo que se ha planificado, y hacer planes más realistas para 2008. Suerte.

• El autor es asesor financiero personal ellasconsulta@prensa.com